這些工程機械的保險常識，太重要了！

　　如今，市面上工程機械保有量達到700萬，在礦山、林區、建筑工地及路橋等施工場所，幾乎都能看見工程機械的身影，由于施工中經常會發生因碰撞、傾覆、被落石砸中，甚至落水及墜山等事故，在這些事故中，有很多都可以通過保險來轉移風險，以此補償設備損壞給用戶帶來的經濟損失，保障用戶的利益。

　　而工程機械保險一般分為對工程機械本身的保障，和對第三者造成財產或人身傷亡的保障，這兩個險種索賠的側重不同，此次針對因風險事故導致工程機械設備受損的案件情況，向用戶說明索賠流程中一些關鍵環節的注意事項，希望能夠有助于用戶索賠，維護用戶權益。

　　保險索賠流程中的注意事項

　　目前在工程機械銷售中，如果用戶通過融資租賃或是銀行按揭的方式購買設備，那么購買保險是通過信審的必要條件。一般情況下由銀行、融資公司或代理商為用戶代買保險，且保險期限與融資期限一致，保險費由客戶在繳納購機款時一并支付。

　　在提車后

　　用戶需核實所購保險，并應該向保險聯系人詢問保單的大體保障范圍，知道哪類事故是屬于保險責任的，另外用戶應妥善管理保單，記住保險電話。

　　意外事故發生后

　　用戶應立即撥打保險公司電話，并搶救受損設備，采取有效措施防止損失擴大，同時保留好事故現場等待保險公司查勘。如果事發地點的環境危險，隨時可能導致機械設備進一步受損，用戶需將設備轉移到安全地。

　　在電話報案時

　　用戶應簡潔明了的描述事故發生的時間、地點和情況，不要主觀推斷事故的原因。例如描述一起碰撞事故，用戶應該說“我在某地點施工過程中，發生意外碰撞”而非“我剛才剎車沒剎住撞上了”，用戶須知在報案電話中使用的語言不當，很可能是造成后期保險遭拒賠的原因。

　　在電話保險之后

　　保險公司會與用戶約定去現場查勘的時間。目前工程機械保險市場上，保險公司委托公估人到現場查勘時，會與客戶核實保單信息、將事故現場拍照、了解事故經過及清點登記受損財產等。

　　查勘之后數日內

　　根據查勘記錄來確定事故是否屬于保險責任以及損失的情況如何。具體哪些受損部件需要維修，報價如何，用戶的每一步維修方案都應預先告知保險公司并經其確認。另外，用戶一定要保留維修單證，發票及報價單等。

　　設備修復后

　　用戶應盡快將保險公司所要求的票據和資料一起郵寄給公估人并確認其收到。提交票據資料是關鍵的一步，提交后，保險案件便可以進入賠付階段。

　　可能引起拒賠的幾個要點

　?、俦ｋU地址：

　　某些保險公司出具的保單中所載明的保險財產地址為限定區域。也就是說如果用戶的機器設備跨出該限定區域施工，保險公司可以拒賠。

　　對此，如果用戶購機時預計自身將去限定區域以外地點施工，則須向其銷售經理說明情況，讓其協助向保險公司對保單進行批改，以合理索賠。

　?、诓僮髯C：

　　保險公司對工程機械的操作證都有要求，各保險公司的要求沒有統一標準。因此用戶要了解清楚所持保單的保險公司，哪些類型的操作證，并嚴格持證施工，否則可能遭拒賠。

　?、勖赓r額：

　　保險公司免于賠償的額度。通常保險都會設置一個免賠額并載于保單。用戶在事故發生后，可粗略估計損失情況，如果不超過免賠額，則無需向保險公司報案，因為不到免賠額的損失是無法得到索賠的，不僅浪費時間還耽誤設備的維修，通常低于免賠的事故可自行處理。

　　工程機械設備綜合保險

　　工程機械設備綜合保險是一種特殊的財產保險。該險種包括主險和附加險，主險與財產綜合險承保責任基本一致，附加險包括碰撞傾覆、第三者責任、盜搶、自燃和雇主責任，其中附加碰撞傾覆責任風險較高。

　　尤其是挖掘機、旋挖鉆機等山區作業標的，因傾覆導致全損事故較為頻繁。該險種業務來源主要包括工程機械設備廠商、經銷商、銀行、融資租賃公司、設備等渠道。

　　承保標的：經國家有關部門檢測合格、依法登記、具備有效運行證的工程機械設備（已上機動車輛牌照的特種車輛不能作為該險種承保標的）。

　　保險責任之主險：承保責任基本等同于財產綜合險；

　　保險責任之附加險：1.碰撞傾覆；2.第三者責任；3.雇主責任；4.盜搶；5.自燃。

　　影響費率因素：1.渠道來源、整體規模；2.設備類型、品牌、型號、保額；3.使用年限；4.作業地址；5.第三者責任、雇主責任累計和每次事故賠償限額。

　　保險誤區

　　誤區一：全?！偃r償

　　誤區二：承保價值越高日后理賠金額越高

　　誤區三：購買不計免賠≠全賠

　　誤區四：車輛損失配件≠全部更換新件

　　誤區五：出險≠全賠

　　目前我國工程機械行業內投保的險種眾多，例如工程機械設備保險、財產險及車險，再加上各色名目的附加條款，這些種類繁多的保險條款專業性比較強，又冗長拗口，非保險行業很難理解其真實含義，往往無所適從。